2022'de büyük bir kredi nasıl alınır

İşe zorunlu bir yaklaşımla büyük bir kredi almak o kadar zor değil. Ana şey, borçlunun gelir, kredi güvenliği ve kredi geçmişi ile ilgili her şeye sahip olması gerektiğidir. Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, müşterinin fazla ödediği faiz üzerinden iyi para kazandıkları için 2022'de nüfusa borç vermeye isteklidir. Ülkemizde hangi kredi miktarlarının onaylandığını, borçlular için temel gereksinimleri ve para alabileceğiniz kaynakları size anlatacağız. Büyük bir kredinin nasıl alınacağına dair talimatlar yayınlıyoruz.

Büyük bir kredi alma koşulları

Büyük bir kredi almak için adım adım talimatlar

1. Kredi puanınızı analiz edin

Borç veren bunu kesinlikle müşteri için yapacak, ancak büyük bir krediye güvenme şansı olup olmadığını da bilmek ister misiniz? Borçlunun notu açık bilgidir ve herkes yılda iki kez ücretsiz olarak kendisi hakkında bilgi edinebilir. Derecelendirme, kredi geçmişine dayanmaktadır. Ülkemizde son yıllarda kredi kuruluşlarından en az bir kez para alan herkesin mali dosyası kredi geçmişi büroları (BKİ) tarafından tutulmaktadır.

Ülkemizde sekiz büyük BKE bulunmaktadır (liste Merkez Bankası internet sitesinde yer almaktadır). Kredi geçmişinizin nerede saklandığını öğrenmek için Devlet Hizmetleri portalına gidin. “Vergiler ve finans” bölümünde “Kredi büroları hakkında bilgi” alt bölümü bulunmaktadır. Elektronik hizmetler alın ve bir gün içinde (genellikle birkaç saat içinde) cevap portalın kişisel hesabına gelecektir.

BKI'nin kişilerinin ve web adreslerinin bir listesini alın. Git, kaydol (Devlet Hizmetleri aracılığıyla kimlik doğrulaması yapabilirsin) ve kredi notunu gör. Ücretsizdir ve istek sayısında bir sınırlama yoktur. 

2022 yılında Ülkemiz 1'den 999 puana kadar tek bir ölçek benimsemiştir. Ancak BKI, noktaları kendi yollarıyla yorumlar. Örneğin, NBKI bürosu 594 ila 903 puan arasında yüksek bir dereceye sahipken, Equifax 809 ila 896 arasında bir dereceye sahiptir.

Büroların aritmetik ortalama puanlarını içeren bir tablo yayınlıyoruz.

Derecelendirme, %100 onay veya ret garantisi değildir. Banka bunu kullanacaktır (sonucunuzu göstermenize gerek yoktur, kurumun kendisi CBI'ya bir talep gönderecektir), ancak aynı zamanda kendi puanlama araçlarını - borçlu değerlendirmelerini de kullanacaktır.

Derecelendirme şunlardan etkilenir:

• borç yükü (diğer bankalara ne kadar borcunuz var);
• son yedi yıl için kredi geçmişi ve vadesi geçmiş ödemeler;
• koleksiyonculara satılan borçlar;
• mahkeme yoluyla borç tahsilatı (konut ve toplum hizmetleri, nafaka, zarar tazmini).

İdeal bir dereceye sahip bir kişinin portresini yapalım: son yedi yılda 3-5 kredi aldı ve onları kapattı, her şeyi zamanında, gecikmeden ödedi, ancak zamanından önce ödeme yapmadı, şimdi neredeyse hiç kredisi yok. borçlar ya da hiç. Böyle bir borçlu büyük bir kredi alabilir. Ancak bankanın gereksinimlerini karşılamak da önemlidir.

2. Borçlu için bankanın gereksinimlerini öğrenin

Büyük bankaların tekliflerini analiz ettik ve ideal müşterinin “aritmetik ortalama” portresini yayınladık.

• 22 yaşın üzerinde.
• Kredi vadesi sonunda üst yaş sınırı 65-70 yıldır.
• Federasyonun vatandaşı, tescili (propiska) var.
• Resmi olarak büyük bir şirkette 6 aydan fazla çalıştı.
• 1 yıllık iş tecrübesine sahiptir.
• İyi pozisyon (süpervizör).
• Yüksek gelir (aylık ödeme maaşın %50'sini geçmez).
• Bir kredi geçmişi ile (daha önce kredi aldı ve başarıyla kapattı).
• Maaş banka müşterisi.

3. Uygulamak

Kredi onayı 2022'de bir saatten az sürer. Bu aşamada bankaya kısa bir anket (web sitesi aracılığıyla, telefonla veya şahsen) gönderir, istediğiniz tutarı duyurur ve yanıt alırsınız. Tutar gereğinden az onaylanabilir. Daha fazlasını elde etmenin yolları aşağıdadır.

Kredi notunuza ve geçmişinize baktıysanız ve ortalama göstergelere sahip olduğunuzu gördüyseniz, gecikmeler oldu, bu aşamada başvuruların bankalara toplu olarak gönderilmesini riske atmayın. Tüm para talepleriniz BKI'ye kaydedilir. Bankalar şöyle bir şey düşünecek: "Bu müşteri şüpheyle sık sık para istiyor ama ya bir kerede çok kredi çekmek isterse, bunları ödeyebilecek mi?"

Bu nedenle, size en sadık olan bir veya iki bankayı seçmek daha iyidir. Kredi kartınız, mevduatınız veya bordro müşterisi olduğunuz yer. Önce cevaplarını bekleyin ve size uymuyorsa, başkalarına başvuru gönderin.

4. Belgeleri toplayın

Kredinin nihai onayından önce, bankaya bir dizi belge göndermeniz gerekecektir. Sadece bir pasaportla büyük bir kredi alamazsınız.

Temel belgeler. Öncelikle Federasyonun orijinal pasaportu. Büyük miktardaki bir başvuruyu değerlendirirken, borç veren muhtemelen ikinci bir belge isteyecektir - SNILS, pasaport, ehliyet.

Mali belgeler. İşten 2-NDFL gelir belgesi sağlayanlara en sadık olanı. Bunu muhasebe departmanından isteyebilir veya Federasyon Federal Vergi Servisi olan vergi servisinin web sitesindeki kişisel hesabınıza indirebilirsiniz. Ancak bankalar genellikle sizin adınıza banka veya hesap ekstresi şeklinde bir gelir beyanı kabul eder.

Diğer. Sizden, emeklilik fonundan (Federasyon Emeklilik Fonu) bir alıntı ile istihdam ve iş deneyimini doğrulamanızı isteyeceklerdir. Devlet Hizmetleri aracılığıyla çevrimiçi olarak edinilebileceği gibi, çalışma kitabının sayfalarının kopyaları da eklenebilir.

5. Onay bekleyin ve kredi alın

Büyük kredi verme kararı, bankaların normal kredilerden daha uzun sürmesi. Onay, birkaç çalışan ve departman tarafından onaylanır. Ancak artık Ülkemizde bankacılık hizmetleri oldukça müşteri odaklı olduğundan finans kurumu cevabı geciktirmeyecektir. Belgeleri gönderdikten sonra, onay genellikle bir ila üç gün içinde gelir.

6. YarıчParayı alın ve ilk ödemeye hazırlanın

Banka, tutarı hesabınıza aktaracak ve buradan karta aktarmanın mümkün olacağı yer. Ayrıca şubeden nakit çekim talimatı vermek de mümkündür. Hatta evinize, ofisinize tahsilat yoluyla teslimat. İlk kredi ödemesinin zaman çizelgesine göre ne zaman yapılacağını belirtmeyi unutmayın. Zaten bu ay olması mümkündür.

Büyük bir kredi nereden alınır

1. Banka

Büyük bir kredi almak için klasik kaynak. Finans kurumları kredi için çeşitli şartlar ve koşullar ortaya koymaktadır. Büyük bankalar kesinlikle başvuru sahiplerine bakar. Daha küçük olanlar daha yüksek bir yüzde atayabilir, ancak krediyi onaylayabilir.

2. Rehin dükkanı

Rehinci, altın takıları, arabaları, saatleri veya değerli ekipmanları teminat olarak kabul eder. Daire alamazlar. Tutar, ürünlerin maliyetine göre hesaplanır. Buna göre, size 1 ruble verilebilmesi için çok miktarda altın veya diğer değerli eşyaları teslim etmeniz gerekir. Ayrıca, tüm rehinci dükkanları pahalı mücevherlerle çalışmaz.

3. Kooperatifler

Tam adı kredi tüketici kooperatifleridir (CPC). İşin bir özelliği de faize ek olarak ödenen üyelik aidatlarıdır. Bazı durumlarda, erken geri ödeme ile bile, tüm kredi dönemi için üyelik ücreti ödemeniz gerekeceğini lütfen unutmayın. Bu tür katkılar, ödeme planında veya kooperatifin yasal belgelerinde belirtilir. Ve beş yıllık bir süre için kredi aldıysanız ve bir buçuk yıl sonra geri ödediyseniz, faiz sizin için yeniden hesaplanır ve üyelik aidatları 60 ay boyunca ödenmek zorunda kalır. 

4. Yatırımcılar

Ayrıca bireylerden faizle borç para alabilirsiniz. Ana şey, borç verenle şartlar üzerinde anlaşmak ve bunları belgelemektir. Özel yatırımcıların bireylerden teminat olarak daire almalarının yasak olduğunu unutmayın - bu tür güvenlik yalnızca bireysel girişimciler veya LLC'ler içindir.

Tam olarak nerede büyük bir kredi vermeyecek

Mikro kredi kuruluşları (diğer adıyla “hızlı para”, “avans kredileri”, MFI'ler) genellikle toplam kredi maliyetinin (TCP) boyutu açısından bir limite sahiptir. Örneğin, bir MFI bir borçluya 30 ruble'den fazla veremez.

Hangi miktarlar verilebilir

– Onaylanan miktarın azami tutarı, her şeyden önce, kredi türüne bağlıdır. Örneğin bir daire veya araba gibi mülk tarafından güvence altına alınmış para vermekten bahsediyorsak, maksimum tutar mülkün değerinden hesaplanacaktır. Asistans Grubu başkanı bir finans uzmanı, teminatlı krediler genellikle, müşterileri arasında yüksek düzeyde resmi gelire sahip borçluların sürekli akışının olmadığı küçük bankalar tarafından verilir. Alexey Lashko.

Teminatlı bir kredi ile çoğu, maksimum tutarı mülkün değerinin %40-60'ı olarak hesaplar. Ancak emlak piyasası sürekli değişiyor, bu yüzden beklediğiniz miktarı değil bankadan alabilirsiniz. Bazı bankalar, örneğin evler gibi gayrimenkullerle güvence altına alınan 30 milyon rubleye kadar tutarlar ihraç ediyor. 

Teminatlı bir krediyle, gelirinizi de doğrulamanız gerekir.

Teminat olmadığında gelir düzeyi, kredi yükü ve diğer faktörler dikkate alınır.

— Önemli kriterlerden biri, alacaklı hesabı ve gider kalemi kullanan bir maaş projesinin varlığıdır. Örneğin, restoranlara her ay yaklaşık 50 bin ruble harcıyorsanız, muhtemelen teminatsız daha büyük bir kredi limiti için onaylanacaksınız. Bordro projeleri, özellikle büyük bir organizasyonun çalışanıysa, müşterinin eline geçer. Bu durumda, gelir ve teminat onayı olmadan 500 rubleye kadar alma şansınız var, – ekler Alexey Lashko.

Büyük bir kredi almak için kredi geçmişi çok önemlidir. 7 günü aşmayan bir süre için tekrar tekrar gecikmelere izin verdiyseniz, banka bunu teknik bindirmeler olarak siler. Ancak, son bir veya iki yılda vadesini 30 iş günü geçmişse, muhtemelen size teminatlı bir kredi türü teklif edilecektir. Tarihte 60 iş gününü aşan birçok gecikmenin olduğu durumlarda, ancak malın teminatı karşılığında kredi alınabilir. 

Onaylanan miktardan memnun değilseniz, artırabilirsiniz. Bu, aşağıdaki şekillerde yapılabilir:

1. gelir artışı. Ek gelir, işlem sürecinde istikrarlı bir resmi veya şartlı resmi geliri olan bir garantörün katılımı anlamına gelir;
2. mülkiyet taahhüdü. Ek teminatla, borç verenden alınan miktar önemli ölçüde artabilir.

Bankalar farklı davranabilir: bazıları kendi koşullarını belirler ve müşterinin bunları koşulsuz olarak kabul etmesini bekler. Diğerleri daha sadıktır ve borç alanla pazarlık eder. Yavaş yavaş teminat ve yeni garantörler eklerseniz, bu tür bankalar koşulları haftalarca iyileştirebilir. Sonuç olarak, beklenen koşulları elde edersiniz, ancak teminatsız “zor” bir miktarın onaylanması kadar çabuk olmaz. 

– Bir bankayla pazarlık, yalnızca büyük bir müşteri olduğunuz ve bankanın sizinle işbirliği yapmak istediği durumlarda mümkündür. Uzmanlar, böyle bir durumda kendi koşullarınızı ortaya koyabileceğinizi ve büyük olasılıkla finans kuruluşunun çalışanlarının bunları kabul edeceğini veya rahat bir alternatif sunacağını belirtiyor.

Maksimum kredi tutarı kanunla sınırlıdır. Ülkemiz Merkez Bankası, her kredi türü için azami toplam kredi maliyetini (TTK) belirlemektedir. Bu maliyet, sigorta ve diğerleri dahil olmak üzere tüm ek hizmetleri içermelidir.

Gösterge terimlere ve miktarlara ayrılmıştır. Kredinin tam maliyeti aşağıdaki kategorilere tahsis edilir:

• teminatlı kredi;
• teminatsız kredi;
• ipotek;
• otomobil kredisi vb.

Merkez Bankası güncel bilgileri internet sitesinin özel bir bölümünde yayınlamaktadır. Düzenli olarak güncellenir - yılda beş defaya kadar.

Popüler sorular ve cevaplar

Sorular, Assistance Şirketler Grubu'nun başkanı olan bir finans uzmanı tarafından yanıtlanır. Alexey Lashko.