2022'de bir daire tarafından güvence altına alınan kredi

Web'de bir daire tarafından teminat altına alınan krediler hakkında birçok efsane var: finans kurumlarının bu şekilde gayrimenkulü kelimenin tam anlamıyla “sıkacağından” korkuyorlar ve tasarım o kadar karmaşık ki, yasal veya ekonomik bir eğitime sahip olmayan sıradan borçlular bunu anlayamıyor.

Gerçekten de, finansla ilgili her şey gibi, bir daire tarafından güvence altına alınan krediler de birçok nüansı olan hacimli bir alan olmaya devam ediyor. Bu tür kredilerin nasıl çalıştığını bilmiyorsanız, finansal bir çıkmaza girebilirsiniz. 2022 yılında daire teminatlı kredi almanın şartlarını, bunları veren bankaları ve müşterilerin nasıl onay alabileceğini bir uzmanla konuşacağız.

ipotek kredisi nedir

Konut kredisi, borç verenin borçluya faiziyle verdiği bir kredidir. Böyle bir kredi ile borçlunun yükümlülükleri dairenin ipoteği ile desteklenir.

Mortgage kredisi hakkında faydalı bilgiler

*2022 II çeyreği için ortalama oranlar belirtilmiştir.

Bir müşteri kredi talebiyle bankaya başvurduğunda, bir finans kurumu (bu arada, sadece bir banka olmayabilir!) Borçlunun ne kadar ve hangi koşullarda ihtiyacı olduğuna bakar. Kredi kartı almanın en kolay ve hızlı yolu. Ancak ürünün eksi, kredinin mütevazı miktarı ve borcu hızlı bir şekilde geri ödeme ihtiyacıdır, aksi takdirde faiz düşmeye başlar.

Klasik bir krediye başvurabilirsiniz. Tutarın tamamı hemen verilir ve her ay taksitler halinde iade edersiniz. Ancak müşteriye para verebilmek için bankanın güvenilirliğinden emin olması gerekir. Bu nedenle, sizden bir gelir belgesi getirmenizi, kefil bulmanızı, ortak borçlu vb.

Teminat olarak mülk sunarak güvenilirliğinizi gösterebilirsiniz. Örneğin, bir daire. Bu tür gayrimenkul, teminatlı kredi alanında en çok talep edilen gayrimenkul türüdür. Kefalet bir güvenlik önlemidir. Yani, borç veren, olduğu gibi, kredinin müşteri tarafından ödenmemesine karşı kendini sigortalar.

Kredinin geri ödenmemesi durumunda, banka veya diğer finans kurumu, Federasyon yasalarına göre mahkeme aracılığıyla haciz uygulayacak ve ardından daire açık artırmaya çıkarılacak. Tek evinizi kaybetmek korkutucu. Ancak vicdanlı bir borç verenle anlaşma yaparsanız, o zaman borçlunun dairesini satamaz. Burada kanun hem alacaklının hem de kişinin menfaatlerini korumaktadır. Ayrıca kişinin ödemeye devam etmesi alacaklı açısından da fayda sağlar, daha sonra hukuki takip ve tahsilatla uğraşmak zorunda kalmaz.

Rehin Rosreestr belgelerinde kayıtlıdır - bu departman Ülkemizdeki gayrimenkullerin kayıtlarını tutar. Böyle bir daire, borç verenin izni olmadan satılamaz. Aynı zamanda, krediyi zamanında ödediği sürece kimse mal sahibini tahliye etmez.

konut kredisi almanın faydaları

Uzun zamandır. Ortalama 3-5 yıl süreyle düzenli bir kredi verilir. Bir daire tarafından teminat altına alınan bir kredi, bankanın bu şartı kabul etmesi halinde 25 yıla kadar geri ödenebilir.

Borçlunun portresi için azaltılmış gereksinimler. Bir kredi vermeden önce, bir finans kurumu potansiyel bir müşterinin puanlamasını yapar, yani ödeme gücünü analiz eder. İcra memurları (FSSP) veri tabanında borç olup olmadığına, ödenmemiş kredilere, kredilerde daha önce gecikme olup olmadığına, resmi istihdamın olup olmadığına bakar. Bu faktörlerden herhangi biri puanlama puanını olumsuz etkiler. Bir dairenin rehni, olumsuzlukların bir kısmını etkisiz hale getirebilir ve bu nedenle onay şansını artırabilir.

Potansiyel kredi tutarı daha yüksektir. Borç veren, ödeme yapılmamasına karşı kendini sigortalamıştır ve teminatsız olduğundan daha büyük bir kredi miktarını onaylayabilir.

Borçlarını yeniden yapılandırmak ve yeniden finanse etmek. Borçlunun çeşitli bankalara ve diğer alacaklılara karşı birçok yükümlülük biriktirdiğini hayal edin. Büyük miktarda alabilir, tüm borçları ödeyebilir ve sakince sadece bir kredi ödeyebilir.

Apartmanda yaşamaya devam edebilirsiniz. Orada onarım yapın (ana şey yasadışı yeniden geliştirme olmadan yapmaktır), kiracıları kaydedin veya kiralayın. Ancak bazı borç verenler konut teslimini yasaklar.

Herhangi bir amaç için. Borç veren, paraya ne için ihtiyacınız olduğunu sormayacaktır.

Oranın altında. Ortalama olarak, teminatsız bir krediye göre %4 oranında.

Bir daire tarafından güvence altına alınan kredi almanın eksileri

Ek harcamalar. Bu kredinin bir maliyeti vardır. İlk olarak, konut değerlendirmesi için. Değerlendirme albümlerini derleyen özel kuruluşlar var. Bir uzman gönderiyorlar, bahçeyi, evi, girişi, daireyi inceliyor ve fotoğraflıyor. Sonuç olarak, konut maliyetini belirler. Hizmetin maliyeti 5-000 ruble. İkinci masraf nesne sigortası içindir. Borç veren, teminata hiçbir şey olmayacağından emin olmalıdır.

Serbestçe satılamaz. Rehin, sahibinin daireyi tamamen elden çıkarmasına izin vermez, böylece borçlu bir anda bankanın izni olmadan evi aniden satmaz. Bankalar, satıştan elde edilen paranın derhal borcunu ödemek için kullanılması şartıyla satışı kabul etmekte isteksizdir.

Evinizi kaybedebilirsiniz. Bu sadece sizin dairenizse ve yalnız yaşıyorsanız, tüm sorumluluk size aittir. Ancak aileniz, akrabalarınız varsa ve krediyi ödeyemediyseniz, geçici konut aramak zorunda kalacaksınız.

Dairenin fiyatı kredi tutarına eşit değildir. Kredi, gelir tablosu, ortak borçlu, kefil vb. sağlamanız şartıyla gayrimenkul fiyatının en fazla %80'ini verecektir. Borç veren, mücbir sebep durumunda, maliyetlerini telafi etmek için nesneyi hızlı bir şekilde satabileceğinden emin olmak ister.

Uzatılmış işlem süreleri. Ortalama olarak, iki haftadan bir aya kadar.

Bir daire tarafından güvence altına alınmış bir kredi alma koşulları

Borçlu gereksinimleri

18-65 yaş arası. Borç verenler üst ve alt limitleri değiştirebilir. 21 yaşın altındaki kişilere nadiren büyük krediler verilir.

Federasyon vatandaşlığı ve tescili, yani kayıt. Yabancılar da dikkate alınır, ancak tüm bankalar değil.

Son 3-6 ay boyunca kalıcı iş yeri ve geliri. Zorunlu değil, arzu edilir. Aksi takdirde, oran daha yüksek olacaktır.

Emlak Gereksinimleri

Daireler dikkate alınmaz: 

• acil evlerde;
• özelleştirilmemiş;
• sahipler arasında reşit olmayanlar veya ehliyetsizler var;
• açık bir ceza davasında görünen veya mahkemede bir anlaşmazlığın konusu olan.

Dikkatli olunması gereken nesneler:

• yapım halinde;
• yenileme için evler;
• apartmandaki hisseler;
• ortak bir apartman dairesinde odalar;
• eski evler (ahşap zeminli);
• tutuklu;
• örneğin bir ipotek altında zaten rehin;
• kayıtlı çocuklar varsa, sahipler arasında askere gitmiş veya cezaevinde olanlar;
• daire yakın zamanda miras alındı;
• ev kültürel miras listesine dahil edilmiştir;
• ZATO'daki daire (girişin geçiş yoluyla yapıldığı Federasyondaki kapalı şehirler).

Daireler, konut binaları, şehir evleri isteyerek alınır, ancak ticari gayrimenkuller bankanın takdirindedir.

Dairede ısıtma, su temini, elektrik olmalıdır. Bazı bankalar eve şart koymuş. Örneğin, en az dört daire ve iki kat olması gerekir.

– Daire likit olmalı ve şehre yakın bir şehir veya köyde bulunmalıdır. Daireyi doğru bir şekilde değerlendirmek ve gerekirse hızlı bir şekilde satmak için bu gereklidir. Bu nedenle, şehirlerden uzak bölgelerdeki daireler çok talep görmüyor, bu da borç verenin parasını beklenen zaman dilimi içinde iade etme riskini taşıdığı anlamına geliyor, gayrimenkul için gereklilikleri açıklıyor. “Finansman Sermaye Merkezi” şirketinin Genel Müdürü Elvira Glukhova.

Bir daire tarafından güvence altına alınmış bir kredi nasıl alınır

1. Bir borç verene karar verin

Ve değerlendirilmek üzere bankaya veya finans kurumuna bir başvuru gönderin. Bu aşamada, tam adı, istenen kredi miktarını ve kefaletle bir daire sağlamaya hazır olduğunu belirtmek yeterlidir. Başvuru telefonla, internet sitesi üzerinden (eğer böyle bir imkan sağlanırsa) veya şubeye bizzat gelmek suretiyle yapılabilir.

Bankalar ortalama iki saat içerisinde başvurunuza ön onay mı veriyor yoksa ret mi duyuruyorlar.

2. Belgeleri toplayın

Başvurunuz onaylandıktan sonra, nihai onayı almak için ihtiyacınız olacak:

• kayıt ile pasaport kopyası;
• bazı borç verenler ikinci bir belge ister. Örneğin TIN, SNILS, pasaport, ehliyet, askeri kimlik;
• daire için belgeler. Sahibi olduğunuzu belirtmeleri gerekir. Bir satış sözleşmesi, USRN'den bir alıntı yapacak (en kolay yol, Federal Kadastro Odası'nın web sitesinde 290 ruble veya MFC'de 390 ruble için bir kağıt sipariş etmektir). Daireyi mahkeme kararı veya miras yoluyla aldıysanız, uygun belgelere ihtiyacınız var;
• gelir belgesi 2-iş yerinden kişisel gelir vergisi – sizin takdirinize bağlı olarak, onaylanma şansını ve azami miktarı artırır;
• ortak borçluların belgeleri. Yasaya göre, ortak borçlular diğer apartman sahipleri (varsa) veya eşiniz olacaktır. Eşin (a) daireyi elden çıkaramayacağı bir noter ile evlilik sözleşmesi yaptıysanız, belgeyi getirin. Eşiniz müşterek borçlu olmak istemiyorsa, bununla ilgili noterden evrak imzalamanız da gerekecektir.
• sigorta şirketinden daireyi sigortalamaya hazır olduğuna dair bir sonuç ve değerleme şirketinden mülkün fiyatını gösteren bir albüm. Bazı finans kuruluşlarının yalnızca onlar tarafından akredite edilmiş değerleme uzmanları ve sigorta şirketleri ile çalıştığını lütfen unutmayın.

3. Borç verenin kararını bekleyin

Bankalar belgeleri üç günden bir aya kadar değerlendirir. Elbette herkes süreci hızlandırmaya ve her şeyi kısa sürede yapmaya çalışıyor ama gerçekte bu ertelenebiliyor.

4. Bir rehin kaydedin

Kredi onaylandı mı? Sonra parayı almadan önceki sondan bir önceki adım vardı. Bir daire için depozito almanız gerekiyor. Bu, Rosreestr'de veya MFC'de yapılır. Bundan sonra daire ipoteklinin izni olmadan serbestçe satılamaz.

Bazı bankalar, yolculuklarda ve kuyruklarda zaman kaybetmemek için Rosreestr ile belgelerin uzaktan dosyalanmasını aktif olarak uygular. Bunu yapmak için elektronik bir imzaya ihtiyacınız var, maliyeti 3000 ruble. Bazı finansal kurumlar, müşterilere böyle bir imzanın uygulanması için ödeme yapar.

5. Parayı alın ve kredinizi ödemeye başlayın

Para bir banka hesabına aktarılır veya nakit olarak verilir. Gerekli miktar kasada bulunmayabileceğinden, nakit alma isteğinizi önceden bildirmelisiniz. Kredi sözleşmesi ile birlikte bir ödeme planı düzenlenir. Kredinin ilk ödemesi zaten içinde bulunulan ayda olabilir.

Konut kredisi almak için en iyi yer neresidir?

Bankalar

Bir dairenin güvenliğine karşı aktif olarak borç verirler. Aynı zamanda en sıkı kredi onay koşullarına sahipler çünkü büyük bir finansal yapıdan bahsediyoruz. Hem büyük federal hem de yerel birçok kurum, gayrimenkulü teminat olarak almaya hazır.

Başvuru prosedüründe banka kredisi kolaylığı. Organizasyon bu formatta çalışıyorsa, ofise yüz yüze ziyaret olmadan her şey yapılabilir. Yani, çağrı merkezini arayın veya siteye bir istek bırakın. Ön onay durumunda, belgeleri yöneticiye e-posta ile gönderin. Nadir durumlarda, çevrimiçi olarak para yatırmak ve bir karttan para almak bile mümkündür. Her ne kadar eski moda bir şekilde mümkün olsa da - bölüme her zaman gelmek.

Avantajlar ve dezavantajlar

Yatırımcılar

2022'de yatırımcılar - bireyler ve şirketler - sadece tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere iş geliştirme için bir daire tarafından güvence altına alınan krediler verebilirler. Daha önce sıradan vatandaşlarla - bireylerle de çalıştılar. Ancak Ülkemizde, insanların fahiş bir ilgi ve sözleşme şartları ile kelimenin tam anlamıyla apartmanlardan “sıkıldığı” birçok kişisel trajedi yaşandı. Bu nedenle, yatırımcıların bir dairenin güvenliğini özel kişilere ödünç vermesi yasaktır.

Avantajlar ve dezavantajlar

Ek yollar

Daha önce rehinci ve mikrofinans kuruluşları dairelerin güvenliğine karşı kredi veriyordu. Şimdi bunu yapmalarına izin verilmiyor. Sadece TBM'ler kaldı - kredi tüketici kooperatifleri.

Katılımcıları – hissedarları – fonlarından “ortak pota” katkıda bulunurlar. Böylece diğer hissedarlar bu parayla borç para alabilecekler. Ve faizden yatırımcılar gelirlerini alacaklar. Başlangıçta ÇKP'ler dar bir insan çevresinin ihtiyaçları için oluşturulmuşsa (bu tür karşılıklı fayda fonları), şimdi yaygın ve yeni üyelere açıktır. Her şeyden önce, kredilendirilebilmeleri için. ÇKP'lerin ipotek kredisi vermesine izin verilir.

Avantajlar ve dezavantajlar

Bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredi hakkında uzman incelemeleri

Capital Center of Financing'den uzmanımız Elvira Glukhova'dan bu ürün hakkında detaylı bilgi vermesini istedik.

“Gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir kredi, öncelikle bir araçtır. Ve herhangi bir enstrüman gibi, bazı yönlerden iyi, bazı yönlerden kötü. Tornavidayla çivi çakmıyorsun, değil mi? En mantıklısı iki durumda bir daire teminatlı kredi kullanmak olacaktır.

Mevcut borçların geri ödenmesi. Örneğin, dört nakit krediniz + iki kredi kartınız + sekiz mikro krediniz var. Bu tür durumlar gerçekten hayatta oluyor, utanılacak bir şey yok. Müşterilerimizin çoğu bu sorunla geliyor. Kredi geçmişi uçuruma uçuyor, bir kişi iflasın eşiğinde…

İlk krediyi alıp ödediğinizde hiçbir sorun kalmaz. İkinciyi al, o da iyi. Üçüncüsünü alırsın - bu kabul edilebilir görünüyor, ancak gelirde küçük bir sıçrama ve tüm bu iş yükü etkilemeye başlıyor. Acilen kredi kartlarından nakit çekmem ve ona ödeme yapmam gerekiyor. Sonra kredi kartlarını ödemek için mikro kredilere gidersiniz. Zaten hiçbir yere giden bir yol. 

Ancak gayrimenkul teminatlı bir kredi alabilir, ödemeyi üç ila dört kat azaltabilir, krediyi 15 yıl veya daha fazla uzatabilirsiniz. Ve bu, programa girmek ve sakin bir şekilde ödeme yapmak anlamına gelir. Ana şey artık kredi almamak, aksi takdirde önceki duruma döneriz, sadece daire de rehin verilir.

Bir iş adamı olduğunuzda. Küçük işletme veya şahıs şirketi. Örneğin mal alımı için acilen işletme sermayesine ihtiyacımız var. Altı ay veya bir yıl içinde tüm malları satacağınızı ve krediyi kapatabileceğinizi ve kârın kredi faizinin maliyetlerini karşılayacağını anlıyorsunuz. Tabii ki, malların satın alınmama veya bir şeylerin ters gitme riski var. Ancak kendinize ve girişiminize güveniyorsanız, o zaman bir daire tarafından güvence altına alınmış bir kredi alın - bu, kâr etmenin iyi bir yoludur.

Ancak tatil için Dubai'ye uçmak için bir daire teminatlı kredi almak istiyorsanız ve bu krediyi ne kadar ödeyeceğinizi bilmiyorsanız, o zaman hiçbir durumda almayın. Borçlanmanın yolu budur.”

Popüler sorular ve cevaplar

Soruları cevaplar “Finansman Sermaye Merkezi” şirketinin Genel Müdürü Elvira Glukhova.