Mali sıkıntı kalıtsal mı?

Pazarlamacı ve sosyal medya danışmanı Maria M., fakir bir ailede büyüdüğünü düşünüyordu. Ev hanımı olan annesi, aile bütçesini son derece ekonomik bir şekilde yönetiyordu ve pratik olarak yemek ve elektrik faturaları dışında hiçbir şeye para harcamadı. Aile aktiviteleri arasında şehir parklarında yürüyüşler ve doğum günü kafelerine geziler vardı.

Maria, yazılım mühendisi olan babasının iyi para kazandığını ancak üniversiteden mezun olduktan sonra öğrendi. Annem neden bu kadar cimriydi? Bunun nedeni, köydeki kendi zavallı çocukluğuydu: Büyük bir aile zar zor geçinebiliyordu. Ömür boyu içinde sürekli bir parasızlık duygusu kaldı ve yaşadıklarını kızına aktardı.

Maria, “Bütçeyi ciddi şekilde sınırlandırıyorum” diye itiraf ediyor. Büyük bir hayat yaşıyor olabilir, ancak asgari masrafları aşma düşüncesi onu korkutuyor: "Korku ve çılgın bir zevkin tuhaf bir karışımını hissediyorum ve bir türlü karar veremiyorum." Maria donmuş hazır yiyecekler yemeye devam ediyor, gardırobunu güncellemeye ve yeni bir bilgisayar almaya cesaret edemiyor.

Para DNA'nız

Maria, annesinden aşırı tutumlulukla “enfekte oldu” ve büyüdüğü aynı davranış kalıbını tekrarladı. Birçoğumuz da aynısını yapıyoruz ve davranışsal bir klişe içinde hareket ettiğimizin farkında değiliz.

Creighton Üniversitesi'nden (Omaha) psikolog Edward Horowitz, “Araştırmamız, çocuklukta parayla ilgili deneyimlediğimiz tutumların, daha sonraki yaşamda finansal kararlarımızı yönlendirdiğini gösteriyor” diyor.

Çocukların parayı kullanma konusundaki izlenimleri bizi farklı şekillerde etkiler. Mali durumunuzu akıllıca yönetirseniz, harcayabildiğiniz kadar harcarsanız, borçlarınızı zamanında öderseniz, bunu anne babanızdan miras kalan iyi para alışkanlıklarına bağlayabilirsiniz. Finansal hatalar yapmaya meyilliyseniz, bütçe yapmaktan kaçınıyor ve banka hesaplarını takip ediyorsanız, bunun nedeni anneniz ve babanız olabilir.

“Çocuklar mevcut modellerden öğrenirler. Creighton Üniversitesi'nde psikolog olan Brad Klontz, ebeveynlerimizin davranışlarını taklit ediyoruz, diye açıklıyor. "Paraya karşı belirli ebeveyn tutumunu hatırlayamayabiliriz, ancak bilinçaltı bir düzeyde çocuklar çok alıcıdır ve ebeveyn modelini benimserler."

Yalnızca çevre finansal alışkanlıklarımızı şekillendirmekle kalmaz, aynı zamanda genetik de bir rol oynar. 2015 yılında Journal of Finance'de yayınlanan bir araştırma, belirli bir genin varyantına sahip kişilerin, finansal eğitimle birleştiğinde, bu gen varyantı olmayan eğitimli insanlardan daha iyi finansal kararlar aldığını buldu.

Politik Ekonomi Dergisi başka bir çalışma yayınladı: Tasarruf konusundaki tutumumuz, genetiğe bağlı üçte biri. Edinburgh Üniversitesi'nde başka bir çalışma yapıldı - kendini kontrol etme yeteneğinin genetik doğasını ortaya çıkardı. Bu, kontrol dışı harcamalar için isteklerimizi belirlemede önemli bir bileşen olabilir.

Kalıtsal modelden kurtulmak

Genlerimizi değiştiremeyiz, ancak ebeveyn kalıplarımızın dayattığı kötü finansal alışkanlıkları tanımayı öğrenebiliriz. İşte kendinizi ailenin mali lanetinden kurtarmak için hazır üç adımlı bir plan.

Adım 1: Bağlantının farkında olun

Ailenizin parayla ilişkinizi nasıl etkilediğini düşünün. Birkaç soruyu yanıtlayın:

Ailenizden öğrendiğiniz parayla ilgili üç ilke nedir?

Parayla ilgili en eski anınız nedir?

Paranın en acı hatırası nedir?

Şu anda finansal olarak en çok korktuğunuz şey nedir?

Prof. Klontz, “Bu soruların yanıtları, derinlerde gizli kalıpları ortaya çıkarabilir” diye açıklıyor. — Örneğin, ebeveynleriniz hiç mali konulardan bahsetmediyse, paranın hayatta önemli olmadığına karar verebilirsiniz. Müsrif ebeveynlerle büyüyen çocuklar, bir şeyler satın almanın onları mutlu edeceği inancını miras alma riskiyle karşı karşıyadır. Bu tür insanlar parayı hayatın sorunları için duygusal bir yara bandı olarak kullanırlar.»

Akrabaların davranışlarını kendi davranışlarımızla karşılaştırarak, yerleşik modelde olumlu değişiklikler yapmak için eşsiz bir fırsat yaratıyoruz. Klontz, “Anne babanızın, hatta büyükanne ve büyükbabanızın senaryosunu oynadığınızı fark ettiğinizde, bu gerçek bir keşif olabilir” diyor. — Birçoğu, imkanlarının ötesinde yaşamak ve hiçbir şeyi kurtaramamak için kendilerini suçluyor. Deli, tembel ya da aptal oldukları için mali sıkıntı içinde olduklarını düşünüyorlar.»

Sorunlarınızın geçmişte kök saldığını fark ettiğinizde, kendinizi affetme ve daha iyi alışkanlıklar geliştirme şansınız olur.

2. Adım: Araştırmaya dalın

Ailenizin size kötü para alışkanlıklarını aktardığını anladıktan sonra, onları neden oluşturduklarını araştırın. Onlarla çocuklukları hakkında konuşun, ebeveynlerinin onlara para hakkında ne öğrettiklerini sorun.

Klontz, “Birçoğumuz senaryoları nesilden nesile tekrarlıyoruz” diyor. "Hackneyed bir oyunda başka bir aktörün rolünü oynadığınızı fark ederek, senaryoyu kendiniz ve gelecek nesiller için yeniden yazabilirsiniz."

Klontz aile senaryosunu yeniden yazabildi. Kariyerinin başında, 2000'li yılların start-up'larından birinde başarısız bir riskli yatırımın ardından ciddi finansal zorluklar yaşadı. Annesi her zaman para konusunda dikkatliydi ve asla risk almadı.

Klontz, riskli operasyonlara olan eğilimini anlamaya çalışarak, ailenin mali geçmişini sormaya karar verdi. Dedesinin Büyük Buhran sırasında birikimlerini kaybettiği ve o zamandan beri bankalara güvenmediği ve tüm parayı tavan arasındaki bir dolaba koyduğu ortaya çıktı.

“Bu hikaye, annemin neden paraya karşı bu kadar saygılı bir tavrı olduğunu anlamama yardımcı oldu. Ve davranışımı anladım. Aile korkusunun bizi yoksulluğa sürüklediğini düşündüm, bu yüzden diğer uca gittim ve beni mahvedecek riskli bir yatırıma karar verdim.

Aile geçmişini anlamak, Klontz'un daha az riskli yatırım taktikleri geliştirmesine ve başarılı olmasına yardımcı oldu.

3. Adım: Alışkanlıkları Yeniden Canlandırın

Diyelim ki ebeveynler tüm zenginlerin kötü olduğuna inandılar, bu yüzden çok paraya sahip olmak kötü. Büyüdünüz ve kazandığınız her şeyi harcadığınız için tasarruf edemiyorsunuz. Önce kendinize bu alışkanlığı neden edindiğinizi sorun. Belki de ebeveynler, kendi yoksulluklarını rasyonelleştirmeye çalışarak daha şanslı komşuları kınadı.

O zaman anne babanızın söylediklerinin ne kadar doğru olduğunu düşünün. Şöyle düşünebilirsiniz: “Bazı zengin insanlar açgözlüdür, ancak birçok başarılı iş insanı diğer insanlara yardım etmeye çalışır. Ben böyle olmak istiyorum. Ailemin iyiliği için para harcayacağım ve diğer insanlara yardım edeceğim. Çok paraya sahip olmanın yanlış bir tarafı yok.»

Kendinizi eski alışkanlıklara dönerken her yakaladığınızda bunu tekrarlayın. Zamanla, yeni bir düşünce dizisi, harcama alışkanlığını körükleyen miras alınan fikrin yerini alacak.

Bazen kalıtsal davranış kalıbıyla kendi başınıza başa çıkmak zor olabilir. Bu durumda, psikologlar kurtarmaya gelebilir.

Yazar — Molly Triffin, gazeteci, blogcu