2022'de Ev Nasıl İpotek Edilir ve Para Alınır

2022'de bir ev tarafından güvence altına alınan kredi programları oldukça yaygındır ve hemen hemen her bankada mevcuttur. Bunların özü, kredi kurumunun müşteriye para vermesi ve borcunu tamamen ödeyene kadar malını teminat olarak kabul etmesidir. Aynı zamanda evde de yaşayabilirsiniz ancak banka yükü kaldırana kadar satmanız veya takas etmeniz mümkün değildir. Size bir evi nasıl ipotek edeceğinizi ve prosedürün nüanslarından para almaya kadar adım adım bir anlaşmayı nasıl yapacağınızı anlatıyoruz. 

Bir evin ipotek edilmesiyle ilgili önemli noktalar 

Mortgage ev gereksinimleri

Her bankanın kendi teminat şartları vardır. Bazıları sadece daireleri kabul etmeye hazır. Diğerleri, konut gayrimenkulleri, yurt odaları, evler, şehir evleri, hatta bazen yazlık evler ve garajlardaki hisseleri dikkate alır. Nesne için gereksinimler, türüne bağlı olacaktır.  

ev

Çoğu zaman, bankalar inşaat işlerinin tamamen tamamlanmasını ve binanın yaşamaya hazır olmasını ister. Bazen devam eden inşaat, içinde iletişim zaten yapılmışsa ve bir proje varsa, teminat olarak onaylanabilir. Bu durumda, gazın varlığı gerekli değildir. Binanın kendisi bir konut binası olarak belgelenmelidir. Yine, bazı bankalar “ikamet hakkı olmayan konut binasını” değerlendirmeye isteklidir. 

Ev ahşap ise, bazı bankalar, binanın 1985'ten eski olmaması şartıyla teminat olarak alacaklardır. Bazı bankalarda - 2000'den eski değil. Diğer malzemelerden yapılmış evler için, yıl için kesin bir gereklilik yoktur. inşaat. 

Aşınma derecesi de önemlidir. Ahşap evler için %40'ı geçmemeli, diğer malzemelerden yapılmış evler için ortalama değer %50'dir. Binanın temeli için şartlar vardır. Sağlam olmalı ve beton, tuğla veya taştan yapılmış olmalıdır. Kazık temel üzerinde duran bir ev döşemek çoğu bankada işe yaramaz. 

Finans kurumu ayrıca binanın konumuna da bakar. Çoğu durumda, bu, ipotekli eve ek olarak, en az üç konut binasının daha bulunduğu bir yerleşim yeri olmalıdır. Buna ek olarak, 2022'de bir evi ipotek edebilmek için, yıl boyunca erişiminin yanı sıra kalıcı bir kanalizasyon sistemine, elektrik şirketinden gelen elektriğe, ısıtmaya, suya, tuvalete ve banyoya sahip olması gerekir. 

Konağında

Bir konut binasının izole bir kısmı, ayrı bir girişi, kendi posta adresi ve komşu blok ile kapısı olmayan ortak bir duvarı varsa teminat olarak alınacaktır. Belgelere göre, bina ayrı bir nesne olarak kaydedilmelidir. Birkaç tasarım seçeneği mümkündür:

• bir konut binasının parçası;
• blok bina ev;
• blok bölümü;
• yarı müstakil bir konut binasının parçası;
• apartman;
• yaşam alanları;
• konutun bir parçası.

Kredi almayı planladığınız belirli bir bankanın tüm gereksinimleri resmi web sitesinde bulunabilir. Ayrıca, bu bilgiler bir banka müdüründen veya bir destek hizmeti uzmanından telefonla veya sohbet yoluyla alınabilir. 

Büyük olasılıkla, halihazırda yüklü olan veya harap veya harap konut kategorilerine ait olan mülkleri teminat olarak almayacakları akılda tutulmalıdır. Ayrıca, ev sahipleri yeniden geliştirme yaptıysa ve yasallaştırmadıysa banka reddedebilir. Banka, rehin konusunu değerlendirirken, önümüzdeki yıllarda potansiyel olarak yıkılabilecek binalara daha fazla dikkat ediyor. Her şeyden önce ahşap binalarla ilgilidir. 

Bankanın kredi vermeden önce profesyonel bir değerleme uzmanıyla iletişime geçebileceğini de dikkate almakta fayda var. Uzman, nesnenin durumu, aşınma ve yıpranma derecesi hakkında olumlu bir görüş verirse ve ayrıca onarım ihtiyacını ve olası bir acil durumu hariç tutarsa, nesne teminat için onaylanır. Ancak, borçlu, değerleme uzmanının hizmetlerini öder ve bu tutarın önceden bütçelenmesi gerekir.

Bir evi ipotek etmek için adım adım talimatlar

Ev ipotek etmek ve para almak, ihtiyaç kredisi çekmekten biraz daha zordur. Daha fazla belge gerekecek ve süreç uzun sürecek. Borçlu hangi adımlardan geçmek zorunda kalacak?

1. Bankanın web sitesinde veya şubesinde teminatlı kredi başvurusunda bulunun.
2. Bankaya doğrudan bir ziyaretle – bir uzmandan açıklayıcı bilgi alın, çevrimiçi bir başvuru ile – yöneticinin aramasını bekleyin ve belgelerin listesini öğrenin. Nesne için gereksinimler de açıklığa kavuşturulmalıdır. 
3. Belgeleri bankaya kendiniz veya çevrimiçi olarak gönderin. Burada, bazı belgelerin sınırlı bir geçerlilik süresi olduğundan, her şeyi mümkün olduğunca çabuk yapmak istenir. Örneğin, USRN'den bir alıntı, sipariş tarihinden itibaren en geç 7 gün içinde hazır olacaktır. Geç başvurursanız ve Rosreestr verilmesini geciktirirse, gelir belgesi veya çalışma belgesinin bir kopyası geçersiz hale gelebilir (geçerlilik süreleri sadece 30 gündür).
4. Bankanın teminat ve kredi kararını bekleyin. Onaylanırlarsa, kredi sözleşmesini imzalayın ve anlaşmayı sonuçlandırın. 
5. USRN'deki mülk üzerinde rehin vermek, ona bir yükümlülük getirmek. Bazı bankalarda, işlemi bağımsız olarak Rosreestr'e kaydettikleri için bu adım atlanabilir. Diğer kredi kurumlarında, bir banka çalışanı ile birlikte Rosreestr'e veya MFC'ye gelmeniz gerekecektir.
6. Rosreestr başvuruyu işleyene ve belgeleri sonuç üzerine bir işaret koyarak geri verene kadar bekleyin. Bu belgelerin bankaya teslim edilmesi gerekmektedir.
7. Banka gönderilen belgeleri kontrol edene kadar bekleyin ve ardından bir kredi verin.

Sözleşme şartlarına göre para ya önceden belirtilen hesaba yatırılır ya da banka müdürü sizi arayıp ofise davet eder. 

Belge Düzenleme

Belgelere gelince, her kurumun önceden açıklığa kavuşturulması gereken kendi listesi olacaktır. Ancak, genellikle aşağıdaki belgeler gereklidir:

• Federasyon vatandaşının pasaportu;
• gayrimenkulün sahipliğini doğrulayan belgeler (içinde belirtilen sahibi ile USRN'den bir alıntı veya bir tescil belgesi);

Aşağıdaki belgeler de talep edilebilir:

• gelir tablosu;
• çalışma kitabının onaylı bir kopyası;
• SNILS;
• Uluslararası pasaport;
• sürücü ehliyeti;
• varsa evlilik sözleşmesi;
• mülkün değerlendirilmesine ilişkin değerlendirme komisyonunun raporu;
• müşterek mülkiyetteki gayrimenkul rehni için eşin noter tasdikli muvafakati.

Bir evi ipotek etmek için en iyi yer neresidir?

Sadece bankalarda değil, diğer finans kurumlarında da ev ipotek edebilirsiniz. Gayrimenkul ipotek etmenin en karlı olduğu yeri belirlemek için koşullarını göz önünde bulundurun.

Bankalar

Bankalar kredi başvurusunu değerlendirirken teminata ancak müşterinin ödeme gücünü kontrol ettikten sonra dikkat ederler. Bu nedenle, borçlunun gereksinimleri karşılaması ve gelirinin banka tarafından önerilenden düşük olmaması önemlidir. Aynı zamanda, bir bankada tartışılmaz bir borç verme artısı, işlemin şeffaflığıdır. Sözleşme imzalandıktan sonra ödeme artmaz ve ek komisyon veya zarar yazılmaz. 

Banka kredi oranları diğer finans kurumları ile karşılaştırıldığında en düşük oranlar arasındadır. Ortalama olarak, yılda %7 ila %15 arasında değişmektedir. Ayrıca, borçlunun ödemeyi durdurması durumunda, bankalar borcu ancak kanuna uygun olarak tahsil edeceklerdir. 

Bununla birlikte, bir bankadan teminatlı kredi başvurusunda bulunmanın dezavantajları da vardır. Her şeyden önce, kredi kuruluşu, borçlunun kredi geçmişine dayanarak bir karar verir. Bozulmuşsa veya hiç mevcut değilse, başvuru onaylanmayabilir. Teminat nesnesinin doğrulanması çok zaman alır, başvururken bu dikkate alınmalıdır. Ortalama olarak, bir başvurunun ve eksiksiz bir belge paketinin sunulmasından değerlendirme sonucunun alınmasına kadar yaklaşık bir hafta sürer. Ancak borçlu henüz bu noktada parayı almamıştır. Bu, ancak mülk üzerindeki takyidatını kesinleştirip ilgili belgeleri bankaya ibraz ettiğinde gerçekleşir. 

Ayrıca bir değerlendirme kuruluşu tarafından nesneyi kontrol etmek biraz zaman alacaktır. Ayrıca, borçlu hizmet için ödeme yapar ve bu ek 5-10 bin ruble. Çoğu bankada nesnenin zorunlu sigortasını dikkate almaya değer. Bazen reddedebilirsiniz, ancak daha sonra faiz oranı 1-2 puan artacaktır. Sigorta maliyeti yılda 6-10 bin ruble. 

Özel yatırımcılar

Bankaların aksine, özel borç verenler teminatın likiditesine daha fazla dikkat ederler. Müşterinin ödeme gücü, tamamen silinmemiş olsa da arka planda kaybolur. Bu nedenle bir evi ipotek edip para almak daha kolaydır, ancak çok daha pahalıdır. Başvurunun “özel tüccarlar” tarafından değerlendirilme süresi kısadır, genellikle karar başvurunun yapıldığı gün veya bir sonraki gün açıklanır. Ortalama faiz oranı ayda yaklaşık %7, yani yılda %84'e kadar. Bu nedenle, uzun süre büyük miktarda almak karlı değildir. Örneğin, ayda% 3 faiz oranıyla 3 yıl boyunca 5 milyon ruble alırsanız, tüm dönem için fazla ödeme 3,5 milyon ruble'den fazla olacaktır. Unutulmamalıdır ki çoğu özel yatırımcı 1 yıllık sözleşme yapmaktadır. Teorik olarak, bir yıl içinde uzatılabilir, ancak kimse koşulların gelecekte daha da kötüye gitmeyeceğini garanti etmez. 

MFI'ler

Mevcut mevzuata göre, mikrokredi ve mikrofinans kuruluşları, kişilerin konut amaçlı gayrimenkulleri ise teminatlı kredi veremezler. Ancak, ticari gayrimenkul ile güvence altına alınan parayı ihraç edebilirler. 

Özel borç verenlerde olduğu gibi, bir başvuruyu kontrol ederken, MFI'ler borçlunun kredi geçmişine ve ödeme gücüne değil, ipotekli nesnenin likiditesine daha fazla dikkat eder. Aynı zamanda, başvurunun kendisi oldukça hızlı bir şekilde, bazen birkaç saat içinde değerlendirilecektir. Bununla birlikte, faiz oranı da küçük olmayacaktır - yılda %50'ye kadar. Her durumda, kredi ve teminatla ilgili belgeleri imzalamadan önce, bunları dikkatlice incelemelisiniz. Peki, bir avukat gösterme fırsatı varsa. Bu şekilde, gelecekte risk önemli ölçüde azaltılabilir. 

PDA

TBM'ler kredi tüketici kooperatifleridir. Bu organizasyonun özü, hem bireyler hem de tüzel kişiler olmak üzere hissedarların buna katılmasıdır. Tek seferlik veya dönemsel katkılarda bulunurlar. Ve gerekirse, faizi hesaba katarak kredi alabilir ve yavaş yavaş ödeyebilirler. Bir kişi ÇKP üyesi değilse, oradan borç alamaz. Bu tür kuruluşların faaliyetleri kanunla düzenlenir. ÇKP'ye katılmak için bir karar verilirse, güvenilir olduğundan emin olmaya değer. Bu, kooperatifin SRO'daki üyeliğini kontrol ederek yapılabilir. Belirli bir özdenetim kuruluşuna ait olma ile ilgili bilgiler CPC web sitesinde belirtilmelidir. 

Bu yöntemin avantajları, başvurunun değerlendirilmesinin fazla zaman almaması ve mülke takyidat koyulana kadar beklemeden paranın basılabilmesidir. Faiz oranları genellikle diğer finansal kurumlardan daha düşüktür. Aynı zamanda, krediye yeterince büyük bir miktar verilebilir ve karar verirken, borçlunun onaylanmış bir gelirinin varlığı ve kredi geçmişi dikkate alınmaz. 

KPC'de bir ev tarafından güvence altına alınmış bir kredi almak en avantajlı olacaktır, ancak yalnızca zaten üyeyseniz veya üye olmak için zamanınız varsa ve ancak o zaman başvurun. Aksi takdirde, bankayla iletişime geçmeniz daha iyidir.

Ev ipoteği koşulları

Gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredinin geri ödemesi, tüketici kredisinin geri ödemesi ile aynı şekilde gerçekleşir. Bunlar yıllık ödeme veya farklılaştırılmış ödemeler olabilir. Yani, kredinin tüm vadesi boyunca aynı veya ödeme süresi boyunca azalan. 

Teminat nesnesinin gerçek zorunlu sigortası hakkında hatırlamaya değer. Bazı bankalar borçlu için hayat ve sağlık sigortası talep etmektedir. Bazen tüm sigortaları reddedebilirsiniz, ancak daha sonra banka faiz oranını %1-5 oranında artıracaktır. 

Ayrıca, eve bir takyidat uygulandıktan sonra, mal sahibinin onu tamamen elden çıkaramayacağını da hesaba katmak gerekir. Yani taşınmazın verilmesi, satılması, takas edilmesi veya başka bir rehin verilmesi mümkün olmayacaktır. 

Öncelikle maaşınızı aldığınız banka ile iletişime geçmelisiniz. Bu durumda, daha az belge gerekecektir, ayrıca büyük olasılıkla faiz oranı % 0,5-2 oranında düşürülecektir. 

Bir borçlu ne kadar bekleyebilir? Bu genellikle mülkün değerlendiği miktarın yalnızca bir kısmıdır. Her bankada bu kısım farklı olacak ve %50 ile %80 arasında değişecektir. Yani, evin değeri 5 milyon ruble ise, 2,5 ila 4 milyon ruble arasında bir kredi verecekler. 

Teminatlı kredilerin yeniden finanse edilmesi zordur, çünkü çok az banka teminatın yeniden verilmesi süreciyle uğraşmak isteyecektir. Başvurunun yapılacağı kurum seçilirken bu durum dikkate alınmalıdır. 

Banka dışından kredi başvurusunda bulunmaya karar verirseniz, dolandırıcılık programlarından kaçınmanız da önemlidir. Örneğin, bir kredi sözleşmesi yerine, borçluya bir bağış sözleşmesi veya imza için bir alım satım sözleşmesi verilebilir. Bunu şöyle açıklayacaklar: Borçlu borcun tamamını ödedikten sonra bu işlem iptal edilecek. Ancak, borçlunun böyle bir anlaşmayı imzalaması, gayrimenkul üzerindeki haklarının tam ve gönüllü olarak devri anlamına gelecektir. 

Riski en aza indirmek için tanınmış büyük kuruluşlar ve bankalarla iletişime geçmelisiniz. Ayrıca, yasallığını değerlendirebilmesi için kredi sözleşmesini bir avukata göstermeniz de tavsiye edilir.

Popüler sorular ve cevaplar

Uzmanlar, okuyuculardan gelen en yaygın soruları yanıtladı: Alexandra Medvedeva, Moskova Barosu avukatı и MIEL emlak ajansının ofis başkanı Svetlana Kireeva.

Kaynakları

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/